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充分利用金融融資 發揮流資貸款作用 推動住房公積金事業健康快速發展
】作者:admin2  來源:辦公室   時間:2017-02-18 08:40:49 瀏覽次數 :

    近年來,隨著住房公積金制度不斷的發展和完善,繳存覆蓋面也大幅增加,住房公積金制度作為一項重要的民生保障項目在社會的影響力越來越大,群眾對住房公積金制度的關注度也越來越來,使用住房公積金貸款購房的職工越來越多,住房公積金資金壓力也就隨之增大,以焦作市住房公積金為例,截止2016年7月底累計發放貸款83億元,個貸率達94.54%,資金使用率達96.56%,這就導致住房公積金自有資金已經無法滿足職工住房貸款和支取的需求,向銀行等金融機構融資借款就成為解決住房公積金階段性或突發性不足,保證住房公積金平穩健康運行,更好地為全市繳存職工服務
    一、住房公積金融資的優點
   (一)充分發揮住房公積金的民生保障作用。保障廣大職工購房使用住房公積金貸款和提取住房公積金的資金需求,應對住房公積金資金階段性或突發性不足,保證住房公積金平穩健康運行,更好地為全市繳存職工服務。
   (二)融資成本低。利用住房公積金自身優質資源,有效的提高住房公積金的信用評級,降低住房公積金的融資成本,住房公積金作為銀行等金融機構的優質客戶資源,具有風險低、資金安全等特征,可以降低銀行等金融機構的融資貸款利率。
   (三)資金到位速度快。住房公積金利用與銀行長期合作的資源優勢,充分利用銀行短期信用貸款、擔保貸款(定期存單質押)等融資借款方式,可以實現預先授信、手續簡單、隨用隨貸等特點。既保證了資金需求,同時還不會因資金的閑置而造成的利息損失。
   (四)資金合理規劃。短期資金融資并不一定要等到自有資金徹底沒有才開始融資借款,很多住房公積金有長期的定期存款和國債,如果提前兌付必然會造成資金的損失,充分利用融資借款利率低的、借款期限短、可提前償還等優勢,合理計算對比利息差,通過短期借款避免長期存款提前兌付的利息損失,資金合理規劃,確保住房公積金資金的保值升值。
   二、住房公積金融資的方式
在住房公積金出現流動資金不足的情況下,為滿足貸款、支取業務等需求,可采取以下方式進行融資。
   (一)流動資金貸款。采取短期信用貸款或擔保貸款(定期存單質押),期限一般為一年期以內的短期流動資金貸款和一年到三年期的中期流動資金貸款。
   (二)資產證券化。在金融證券市場上通過抵押缺乏流動性但未來可以產生穩定現金流資產(如打包已發放的住房公積金貸款)發行融資證券進行融資。
   (三)新增公積金個人住房貸款轉商業個人住房貼息貸款。中心與受托銀行合作,按照中心審批確定的貸款額度和利率,銀行向職工發放商業貸款,并由中心按月補貼住房公積金貸款與商業貸款之間的利息差額,待中心資金流動性相對充足時,再將商業貸款轉住房公積金貸款。
   (四)存量公積金個人住房貸款轉商業個人住房貼息貸款。中心根據需要將一定數量的公積金存量貸款批量轉移給受托銀行,受托銀行將相對應的資金支付給中心,由中心按月補貼住房公積金貸款與商業貸款之間的利息差額,待中心資金流動性相對充足時,再將商業貸款轉住房公積金貸款。
   (五)由上級監管部門認可的其他融資方式。
    三、融資業務管理
   (一)通過住房公積金個貸率、存量資金預期使用量、需兌付未到期中長期存款使收益造成的收益損失等方面綜合考慮情況下,確認是否需要進行融資借款。
   (二)必須在控制風險,保證資金安全的前提下開展融資業務。
   (三)應根據融資成本、資金需求期限、中長期融資計劃、受托銀行住房公積金業務開展情況等綜合因素確定融資方式,并對每一筆融資進行動態管理。
   (四)應要求銀行在符合人民銀行規定的范圍內,給予住房公積金最優惠利率和最低費用。應根據自身業務實際情況,傾斜選擇提供合規、融資成本低、資金到位速度快的銀行。
   (五)應在同等條件下,傾斜選擇承辦業務量大的公積金受托銀行。
   (六)住房公積金中心應密切監控資金運行情況,確保在融資期內,資金歸集、使用與速效的財務平衡。如果出現高風險的資金缺口,中心應通過調整信貸、提高取政策保證資金平穩運行。
    住房公積金制度作為民生保障事業,必須把保障民生、服務于民放在第一位,在公積金制度不斷發展中,隨著覆蓋范圍逐漸擴大,惠及人群不斷增加,住房公積金的福利性、保障性的要求就越來越高,這就要求我們時刻保障公積金的資金安全,確保為民所用、為民所利。 (焦作市住房公積金管理中心 孫明)


 
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